인도 UPI 결제, 2026년 10월부터 무엇이 달라지나?

₹2,000 초과 결제에 0.4% MDR 적용… 소비자가 수수료를 내는 것은 아닙니다

인도에서 생활하다 보면 UPI 결제를 빼놓고는 일상생활을 이야기하기 어려울 정도입니다.

식료품을 구입할 때도 UPI, 식당에서 식사한 뒤에도 UPI, 온라인 쇼핑몰에서 물건을 주문할 때도 UPI를 사용하는 경우가 많습니다.

그런데 최근 인도에서 UPI 결제와 관련된 중요한 제도 변경이 발표됐습니다.

인터넷이나 SNS에서는 벌써부터
“이제 UPI 결제도 수수료를 내야 한다”
“₹2,000 이상 UPI 결제는 유료가 된다”
는 식의 이야기가 나오고 있는데요.

정확하게 말하면 조금 다릅니다.

이번에 변경되는 핵심은 소비자에게 UPI 사용료를 부과하는 것이 아니라, 일정한 사업자 결제에 MDR(Merchant Discount Rate)을 적용하는 것입니다.

2026년 10월 15일부터 어떤 변화가 생기는지 하나씩 정리해 보겠습니다.

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1. UPI 결제, 10월 15일부터 무엇이 달라지나요?

가장 중요한 내용을 먼저 정리하면 다음과 같습니다.

개인이 개인에게 보내는 UPI(P2P)

개인 간 송금인 P2P(Person to Person) 거래는 앞으로도 계속 무료입니다.

송금 금액이 ₹2,000이든 ₹20,000이든 ₹2 lakh이든, 개인 간 UPI 송금 자체에는 MDR이 적용되지 않습니다.

즉,

개인 → 개인 UPI 송금 = 계속 무료

입니다.

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2. 개인이 가게에서 결제하는 경우는?

조금 복잡해지는 부분이 바로 P2M(Person to Merchant) 결제입니다.

즉, 소비자가 식당이나 상점, 온라인 쇼핑몰 등 사업자에게 돈을 지불하는 경우입니다.

2026년 10월 15일부터는 기본적으로 다음과 같은 구조가 적용됩니다.

₹2,000 이하

사업자에게 UPI로 ₹2,000 이하를 결제하는 경우에는 **MDR 0%**입니다.

따라서 소비자가 별도의 UPI 수수료를 부담하는 것이 아닙니다.

₹2,000 초과

₹2,000을 초과하는 일정한 P2M 거래에는 0.4% MDR이 적용됩니다.

예를 들어 ₹5,000을 결제한다면 0.4%는 ₹20입니다.

₹10,000 결제 → ₹40
₹20,000 결제 → ₹80
₹50,000 결제 → ₹200

그리고 ₹75,000 이상 거래에서는 MDR이 건당 최대 ₹300으로 제한됩니다.

중요한 것은 이 금액을 소비자가 추가로 내는 UPI 이용료라고 생각하면 안 된다는 것입니다.

MDR은 결제 생태계 안에서 은행, 결제서비스 제공업체, UPI 애플리케이션 제공업체 등 관련 참여자에게 배분되는 수수료입니다.

인도 정부도 MDR은 정부가 직접 걷는 세금이나 UPI 사용료가 아니라고 설명하고 있습니다.

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3. 그렇다면 UPI가 유료화되는 것인가요?

정확하게는 아닙니다.

이번 제도 변경을 단순하게

“UPI가 유료화됐다”

라고 표현하면 오해의 소지가 있습니다.

개인 간 P2P 거래는 계속 무료이고, ₹2,000 이하의 일반적인 P2M 거래도 무료입니다.

정부 발표에 따르면 전체 P2M 거래의 약 96%는 계속 영향을 받지 않을 것으로 예상됩니다.

따라서 대부분의 소비자가 평소처럼 UPI를 사용하는 데 갑자기 별도의 결제 수수료가 붙는다고 생각할 필요는 없습니다.

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4. 소규모 사업자는 어떻게 되나요?

이번 제도에서 눈여겨볼 부분이 하나 더 있습니다.

UPI QR을 통해 월 ₹1 lakh 이하를 수취하는 P2PM 범주의 소규모 사업자는 계속해서 0 MDR 혜택을 받을 수 있도록 했습니다.

길거리 노점상이나 동네 소규모 상점 등 영세 사업자의 결제 비용 부담을 줄이기 위한 장치입니다.

따라서 모든 사업자가 무조건 0.4%의 MDR을 부담하게 되는 것은 아닙니다.

사업자의 규모와 결제 유형, 월간 QR 수취액 등에 따라 적용 여부가 달라질 수 있습니다.

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5. 온라인 쇼핑몰을 운영하는 사람이라면?

이번 변화는 온라인 쇼핑몰을 운영하는 사업자에게도 관심을 가질 만한 내용입니다.

예를 들어 고객이 온라인 쇼핑몰에서 상품을 구입하면서 UPI로

₹1,500을 결제한다면 → ₹2,000 이하이므로 MDR 0%

₹5,000을 결제한다면 → 해당 P2M 거래가 MDR 적용 대상이라면 0.4%

와 같은 차이가 생길 수 있습니다.

다만 실제 사업자가 부담하는 금액은 어떤 결제 방식과 결제사업자를 이용하는지, 해당 사업자가 어떤 분류에 속하는지에 따라 확인할 필요가 있습니다.

따라서 온라인 쇼핑몰을 운영하는 사업자라면 10월 15일 이후 자신의 은행이나 결제대행업체에서 실제 적용되는 MDR 조건을 확인해 보는 것이 좋습니다.

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6. 왜 이런 제도가 만들어졌을까요?

UPI는 인도에서 매우 빠르게 성장하면서 사실상 일상적인 결제 인프라가 됐습니다.

하지만 UPI 결제를 유지하고 확대하기 위해서는 은행, 결제사업자, 앱 제공업체 등 다양한 참여자의 시스템 운영과 기술 투자, 보안 유지 등이 필요합니다.

이번 제도는 이러한 결제 생태계의 지속 가능성을 확보하기 위한 방향으로 마련됐습니다.

인도 정부는 2026년 8월에도 UPI 사용자에게 별도의 거래 수수료를 부과하지 않으며, 향후 MDR이 도입되더라도 일정 기준을 넘는 제한적인 사업자 거래에만 적용하겠다는 입장을 밝힌 바 있습니다.

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7. 한눈에 정리해 보면

UPI 결제 유형	2026년 10월 15일부터
개인 → 개인	무료
사업자 결제 ₹2,000 이하	MDR 0%
사업자 결제 ₹2,000 초과	일반적으로 0.4% MDR
₹75,000 이상 거래	MDR 최대 ₹300
월 UPI QR 수취액 ₹1 lakh 이하 P2PM 소규모 사업자	0 MDR
소비자에게 UPI 이용료 직접 부과	해당 없음

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마무리

이번 인도의 UPI 제도 변경에서 가장 중요한 것은 “UPI가 유료화됐다”가 아니라 “일부 사업자 결제에 MDR 체계가 새롭게 적용된다”는 점입니다.

개인 간 UPI 송금은 계속 무료이고, ₹2,000 이하의 사업자 결제 역시 무료로 유지됩니다.

또한 소규모 사업자를 위한 0 MDR 제도도 유지됩니다.

다만 ₹2,000을 초과하는 일부 사업자 결제에는 0.4% MDR이 적용될 수 있기 때문에, 인도에서 온라인 쇼핑몰이나 오프라인 매장을 운영하는 사업자라면 자신의 결제 방식과 사업자 분류를 한번 확인해 볼 필요가 있습니다.

특히 인도에서 UPI 결제를 많이 사용하는 소비자라면 “내가 추가 수수료를 내는 것인가?”, 사업자라면 “내가 MDR 대상인가?”를 구분해서 이해하는 것이 중요합니다.

2026년 10월 15일 이후 실제 결제 과정에서 어떤 변화가 나타나는지도 한 번 지켜봐야겠습니다.

※ 본 글은 2026년 9월 17일 기준 인도 정부 및 NPCI가 발표한 UPI MDR 관련 내용을 바탕으로 작성했습니다. 실제 적용 여부와 수수료는 거래 유형 및 결제사업자에 따라 달라질 수 있으므로 사업자는 자신의 결제 서비스 제공업체에 최종 조건을 확인하는 것이 좋습니다.